tiyam 01
Registered User
- تاریخ عضویت
- 5 جولای 2009
- نوشته‌ها
- 6,186
- لایک‌ها
- 7,730
سلام
تاپیک جامعی درباره کارتهای اعتباری نبود، گفتم یه تاپیک بزنم تا همه سوالات و مشکلات درباره کارتهای اعتباری رو اینجا مطرح کنیم
کارت اعتباري (Credit Card)
کارتهاي اعتباري عموماً براي بازرگانان، تجار و يا اشخاص حقيقي و حقوقي با گردش مالي و اعتباري بالا صادر مي شوند. در اين نوع کارت ها بانک در مقابل تعهدات لازم به مشتري خود تا سقف معيني اعتبار مي دهد. مشتري ميتواند بدون اينکه در حساب خود پولي داشته باشد به اندازه اعتباري که بانک به او داده خريد کند و پس از زمان مشخصي که بانک معين کرده بدهي خود را به بانک پرداخت نمايد. در واقع شخص مي تواند بيشتر از سپرده خود از حساب برداشت کند. از ديگر شرايط دريافت کارت اعتباري داشتن ضامن معتبر و قابل قبول براي بانک است که در صورت بروز مشکل، ضامن جوابگوي تعهدات مالي به بانک باشد. همچنين ارائه وثيقه ملکي يا فلزات ارزشمند مانند طلا، نقره و ... به بانک و يا گردش مالي- تجاري بسيار بالا در بانک صادر کننده مي تواند نقش ضامن را ايفا کند.
نحوه عملکرد کارت اعتباری
شرکت های اعتباری مانند Visa یا Master Card با توجه به سابقه اعتباری مشتری های خود به آنها یک کارت اعتباری می دهند. مشتری ها می توانند با کارت اعتباری خود خرید کنند، پرداخت کنند و هزینه کنند بدون اینکه از قبل پولی داده باشند. شرکت اعتباری در پایان هر ماه یک صورتحساب (Statement) برای اونها ارسال می کنه و مشتری ها فرصت مشخصی دارند که مبلغ صورتحساب رو پرداخت کنند. پرداخت معمولا از طریق نوشتن چک انجام میشه. شرکتهای اعتباری معمولا دقیقا مبلغی که خرج شده رو بازخواست می کنند. در برخی مواقع به شما بابت خرج کردن از کارت اعتباری جایزه (Reward)، معمولا برحسب درصد (یک یا نیم درصد غالباٌ) می دهند.
محدوده اعتبار
کارتهای اعتباری دارای محدوده اعتبار (Credit Line Limit) هستند. بر اساس سابقه اعتباری مشتری شرکت های اعتباری به هر مشتری محدوده اعتباری مشخصی رو می دهند. اگر قبل از پایان ماه مشتری به حد محدوده اعتباری خود برسد دیگر نمی تواند از آن کارت استفاده کند مگر اینکه از شرکت اعتباری بخواهد موقتا یا دائما محدوده اعتباری اش را افزایش دهند. به تازگی قانونی تصویب شده که شرکتهای اعتباری حق ندارند بدون درخواست مشتری محدوده اعتباری مشتری را افزایش دهند.
تقاضای کارت اعتباری
همه افرادی که در آمریکا شهروند هستند می توانند از شرکتهای اعتباری تقاضای کارت اعتباری کنند. شرکت های اعتباری از شما می خواهند که شما اجازه بررسی سابقه اعتباری را به آنها بدهید. به همین دلیل هنگام پر کردن درخواست ممکن است با درخواست اطلاعات شخصی مهم مثل SNN و تاریخ تولد مواجه شوید.
اگر تقاضای شما برای کارت اعتباری مردود شود، یک گزارش در سابقه اعتباری شما ثبت می شود. این گزارش برای سابقه اعتباری شما مضر است.
شرکتهای مختلفی کارتهای اعتباری عرضه می کنند. حتی شرکتهای خرده فروشی(Retail) مثل والمارت، تارگت، شل، بست بای، گپ و.... کارتهای اعتباری ارائه می دهند. معمولا کارتهای اعتباری مخصوص یک فروشگاه برای خرید از همان فروشگاه تخفیف های خوبی می دهند درحالی که با همان کارت می توانید از جاهای دیگر هم خرید کنید.
نرخ های بهره
اگر مشتری نتواند مبلغی که در طی ماه از طریق کارت اعتباری خرج کرده رو طی مدت زمان مشخص شده پرداخت کند شرکت اعتباری از مشتری بابت دیرکرد نرخ بهره درصدی سالیانه (Annual Percentage Rate - APR) می گیرد. این نرخ بهره بصورت سالیانه حساب می شود. به عنوان مثال APR یک کارت می تواند 17درصد باشد، مشتری در صورت عدم پرداخت 100 دلار به موقع باید 117 دلار بازپرداخت کند. اگر این بازپرداخت بیش از یک سال طول بکشد 17 دلار دیگر به آن 117 دلار اضافه می شود.
نرخ بهره هر مشتری به میزان زیادی به سابقه مشتری بستگی دارد. برای تازه واردها ممکن است تا 30 درصد باشد و برای کسانی که سابقه خیلی خوب دارند ممکن است تا 4درصد یا پایین تر هم باشد. نرخ بهره کارت شما هنگامی که بخواهید کالایی رو بصورت قسطی خرید کنید هم استفاده می شود. به عنوان مثال اگر بخواهید یک اتومبیل قسطی بخرید و بخواهید از کارت اعتباری خود استقاده کنید این نرخ بهره منظور می شود.
هزینه ها
هزینه های(Fees) داشتن کارت اعتباری شامل هزینه سالانه (Annual Fee) و هزینه های دیگر می شود. هزینه سالانه معمولا بین 15 تا 50 دلار است و برخی شرکت ها این هزینه رو دریافت نمی کنند(Zero Annual Fee). برخی از شرکتهای کارت اعتباری ممکن است هزینه های دیگری مانند پنالتی فی(Penalty Fee) هم دریافت کنند. پنالتی به هزینه ثابتی گفته می شود که برای دیرپرداخت علاوه بر نرخ بهره باید پرداخت کنید گفته می شود. معمولا شرکتهای اعتباری طرح های مختلفی دارند که شما هنگام امضای قرارداد به اختیار می توانید آنها را انتخاب کنید. طرح هایی مثل بیمه سابقه اعتباری (Credit Defense) و غیره که این طرح ها هزینه جداگانه دارند. شرکت های اعتباری تلاش زیادی برای مخفی کردن این هزینه ها می کنند و هنگام امضای قرارداد باید با دقت زیاد مواظب این نوع هزینه ها بود.
کارت بدهکار (Debit Card)
در اين نوع کارت بر خلاف نوع اعتباري شخص تنها مي تواند به اندازه موجودي خود از حساب برداشت کند و به محض اينکه ميزان موجودي حساب تمام شود ديگر نمي تواند از حساب خود چيزي برداشت کند. کارت بدهکار نيز مانند کارت اعتباري به يک حساب بانکي متصل مي باشد. اکثر کارت هاي پرداخت صادر شده توسط بانک هاي کشورمان (ملي، صادرات، کشاورزي و ...) از اين نوع هستند.
تفاوت کارت اعتباري (Credit Card) با کارت بدهکار (Debit Card) چيست؟
در کارت اعتباري شخص مي تواند به اندازه اعتباري که بانک به او داده خريد کند بدون اينکه پولي در حساب خود داشته باشد و بعد طي مدت زمان مشخصي از بانک، صورت حساب دريافت کرده و آن را پرداخت نمايد. اما در کارت بدهکار تنها به اندازه موجودي حساب خود مي توانيم از کارت برداشت کنيم .
اين کارت ها شبيه کارت هاي بدهکار هستند با اين تفاوت که به هيچ حساب بانکي مرتبط نبوده و در دو نوع زير صادر مي شوند:
- قابل شارژ (Re-loadable)
کارت هاي قابل شارژ همانطور که از اسمشان مشخص است کارت هايي هستند که وقتي موجوديشان تمام مي شود مي توان آنها را دوباره شارژ کرد و از آنها استفاده نمود.
- غير قابل شارژ (Gift Cards)
کارت هاي غير قابل شارژ مثل کارت هاي تلفن و يا کارتهاي هديه هستند که وقتي موجودي کارت تمام مي شود فاقد اعتبار گشته و ديگر نمي توان از آنها استفاده کرد. اين کارت ها عموماً در انواع $10, $20, $50, $100, $200, $500 عرضه مي گردند.
مزاياي کارت هاي از پيش پرداخت شده
استفاده از اين کارت ها مزيت هاي فراواني دارد. از اين کارت ها مي توان در فروشگاههاي مجهز به سيستم پذيرش کارت هاي اعتباري و اينترنت استفاده کرد. با استفاده از اين نوع کارت ها ديگر نيازي به ايجاد حساب و گذراندن مراحل زمان بر اداري نيست و شخص مي تواند به ميزان نياز کارت خود را شارژ کرده و استفاده کند. اين کارت ها سريع الحصول ترين نوع کارت مي باشند که موجودي آنها از قبل پرداخت شده است به اين نوع از کارت ها Cash Card هم مي گويند. اين کارت ها از امنيت بسيار زيادي نسبت به کارت هاي ديگر برخوردار هستند و به همين دليل در جهان به سرعت گسترش يافته اند و شرکت هاي صادر کننده کارت نظير MasterCard,Visa اين نوع کارت ها را براي استفاده در اينترنت توصيه مي کنند زيرا ديگر کارت ها مثل کارت هاي اعتباري واقعي به علت اينکه اعتبار يا وام به دارنده کارت مي دهند و سقف پرداختي بالايي نيز دارند امکان هک شدنشان بيشتر است و استفاده از آنها در اينترنت حتي در سايت هاي امن نيز توصيه نمي شود.
کاربرد هاي کارت فيزيکي
واريز، برداشت و انتقال پول به کارت خود از طريق سيستم بانکي
خريدهاي اينترنتي
خريد در کليه مکان هاي مجهز به سيستم پذيرش کارت هاي اعتباري ( از جمله فروشگاهها، هتلها، رستورانها، تهيه بليط هواپيما، خريد از مراکز خريد، بازديد از پارکها، موزه ها، نمايشگاها)
دريافت پول از دستگاه هاي خودپرداز ATM سراسر دنيا
استفاده از تسهيلات بين المللي مثل رزرو کردن اتاق هتل، رزرو کردن جهت کرايه ماشين و همچنين گرفتن تخفيف از برخي از اين مکانها.....
.....................................................................................................
کارتهاي مجازي Virtual Card
اين نوع کارتها از کارت هاي پيش پرداخت شده هستند با اين تفاوت که فقط مي توان از آنها براي خريد هاي آنلاين و ديگر خريدهاي غير حضوري استفاده کرد. اين کارت به نام شخص متفاضي صادر مي شود. کارتهاي مجازي شامل شماره 16 رقمي کارت (Card Numbe) کد امنيتي CVV و تاريخ انقضاء (Expiry Date) ميباشند که شما با ورود اين اطلاعات در هر سايت اينترنتي مي توانيد کالاي مورد نظر خود را خريداري و يا از خدمات آن بهره مند شويد.
ويژگي هاي کارتهاي مجازي
به آساني صادر مي شوند
استفاده از آنها بسيار ساده است
در مقايسه با کارتهاي اعتباري از امنيت بالايي برخوردار مي باشند
شارژ مجدد آنها را مي توان بسرعت انجام داد
کاربردهاي کارتهاي مجازي
امكان خريد كليه اقلام تجاري و تبليغاتي شامل پوشاك , وسايل شخصي , لوازم صوتي و ورزشي و ... از طريق اينترنت
رزرو هتل و كــرايه ماشين
عضويت ماهانه در سايتهاي اينترنتي جهت دريافت خدمات آنها
پرداخت هزينه هاي سفارتخانه ها
پرداخت شهريه دانشگاه هاي خارج از كشـــور
خريد كليه كتابهاي خارجي از ناشران اروپايي و آمريكايي
خريد انواع نرم افزار و بــرنامه هاي كامپيـــوتري
اخذ پذيرش در دانشگاهها
هزينه ثبت مقالات علمي
پرداخت حق شرکت در آزمونهاي علمي مانند TOEFL
شرکت در کنفرانس هاي بين المللي
استفاده از اين نوع کارت ها هيچ گونه محدوديت سني و شغلي ندارد و هر کس مي تواند با داشتن کارت هاي پرداخت بين المللي به راحتي خريد خود را انجام دهد.
وبلاگ بدون دوربرگردان
سایت ؟؟؟
تاپیک جامعی درباره کارتهای اعتباری نبود، گفتم یه تاپیک بزنم تا همه سوالات و مشکلات درباره کارتهای اعتباری رو اینجا مطرح کنیم
********************************************************************
انواع کارتهای بانکی
انواع کارتهای بانکی
کارت اعتباري (Credit Card)
کارتهاي اعتباري عموماً براي بازرگانان، تجار و يا اشخاص حقيقي و حقوقي با گردش مالي و اعتباري بالا صادر مي شوند. در اين نوع کارت ها بانک در مقابل تعهدات لازم به مشتري خود تا سقف معيني اعتبار مي دهد. مشتري ميتواند بدون اينکه در حساب خود پولي داشته باشد به اندازه اعتباري که بانک به او داده خريد کند و پس از زمان مشخصي که بانک معين کرده بدهي خود را به بانک پرداخت نمايد. در واقع شخص مي تواند بيشتر از سپرده خود از حساب برداشت کند. از ديگر شرايط دريافت کارت اعتباري داشتن ضامن معتبر و قابل قبول براي بانک است که در صورت بروز مشکل، ضامن جوابگوي تعهدات مالي به بانک باشد. همچنين ارائه وثيقه ملکي يا فلزات ارزشمند مانند طلا، نقره و ... به بانک و يا گردش مالي- تجاري بسيار بالا در بانک صادر کننده مي تواند نقش ضامن را ايفا کند.
نحوه عملکرد کارت اعتباری
شرکت های اعتباری مانند Visa یا Master Card با توجه به سابقه اعتباری مشتری های خود به آنها یک کارت اعتباری می دهند. مشتری ها می توانند با کارت اعتباری خود خرید کنند، پرداخت کنند و هزینه کنند بدون اینکه از قبل پولی داده باشند. شرکت اعتباری در پایان هر ماه یک صورتحساب (Statement) برای اونها ارسال می کنه و مشتری ها فرصت مشخصی دارند که مبلغ صورتحساب رو پرداخت کنند. پرداخت معمولا از طریق نوشتن چک انجام میشه. شرکتهای اعتباری معمولا دقیقا مبلغی که خرج شده رو بازخواست می کنند. در برخی مواقع به شما بابت خرج کردن از کارت اعتباری جایزه (Reward)، معمولا برحسب درصد (یک یا نیم درصد غالباٌ) می دهند.
محدوده اعتبار
کارتهای اعتباری دارای محدوده اعتبار (Credit Line Limit) هستند. بر اساس سابقه اعتباری مشتری شرکت های اعتباری به هر مشتری محدوده اعتباری مشخصی رو می دهند. اگر قبل از پایان ماه مشتری به حد محدوده اعتباری خود برسد دیگر نمی تواند از آن کارت استفاده کند مگر اینکه از شرکت اعتباری بخواهد موقتا یا دائما محدوده اعتباری اش را افزایش دهند. به تازگی قانونی تصویب شده که شرکتهای اعتباری حق ندارند بدون درخواست مشتری محدوده اعتباری مشتری را افزایش دهند.
تقاضای کارت اعتباری
همه افرادی که در آمریکا شهروند هستند می توانند از شرکتهای اعتباری تقاضای کارت اعتباری کنند. شرکت های اعتباری از شما می خواهند که شما اجازه بررسی سابقه اعتباری را به آنها بدهید. به همین دلیل هنگام پر کردن درخواست ممکن است با درخواست اطلاعات شخصی مهم مثل SNN و تاریخ تولد مواجه شوید.
اگر تقاضای شما برای کارت اعتباری مردود شود، یک گزارش در سابقه اعتباری شما ثبت می شود. این گزارش برای سابقه اعتباری شما مضر است.
شرکتهای مختلفی کارتهای اعتباری عرضه می کنند. حتی شرکتهای خرده فروشی(Retail) مثل والمارت، تارگت، شل، بست بای، گپ و.... کارتهای اعتباری ارائه می دهند. معمولا کارتهای اعتباری مخصوص یک فروشگاه برای خرید از همان فروشگاه تخفیف های خوبی می دهند درحالی که با همان کارت می توانید از جاهای دیگر هم خرید کنید.
نرخ های بهره
اگر مشتری نتواند مبلغی که در طی ماه از طریق کارت اعتباری خرج کرده رو طی مدت زمان مشخص شده پرداخت کند شرکت اعتباری از مشتری بابت دیرکرد نرخ بهره درصدی سالیانه (Annual Percentage Rate - APR) می گیرد. این نرخ بهره بصورت سالیانه حساب می شود. به عنوان مثال APR یک کارت می تواند 17درصد باشد، مشتری در صورت عدم پرداخت 100 دلار به موقع باید 117 دلار بازپرداخت کند. اگر این بازپرداخت بیش از یک سال طول بکشد 17 دلار دیگر به آن 117 دلار اضافه می شود.
نرخ بهره هر مشتری به میزان زیادی به سابقه مشتری بستگی دارد. برای تازه واردها ممکن است تا 30 درصد باشد و برای کسانی که سابقه خیلی خوب دارند ممکن است تا 4درصد یا پایین تر هم باشد. نرخ بهره کارت شما هنگامی که بخواهید کالایی رو بصورت قسطی خرید کنید هم استفاده می شود. به عنوان مثال اگر بخواهید یک اتومبیل قسطی بخرید و بخواهید از کارت اعتباری خود استقاده کنید این نرخ بهره منظور می شود.
هزینه ها
هزینه های(Fees) داشتن کارت اعتباری شامل هزینه سالانه (Annual Fee) و هزینه های دیگر می شود. هزینه سالانه معمولا بین 15 تا 50 دلار است و برخی شرکت ها این هزینه رو دریافت نمی کنند(Zero Annual Fee). برخی از شرکتهای کارت اعتباری ممکن است هزینه های دیگری مانند پنالتی فی(Penalty Fee) هم دریافت کنند. پنالتی به هزینه ثابتی گفته می شود که برای دیرپرداخت علاوه بر نرخ بهره باید پرداخت کنید گفته می شود. معمولا شرکتهای اعتباری طرح های مختلفی دارند که شما هنگام امضای قرارداد به اختیار می توانید آنها را انتخاب کنید. طرح هایی مثل بیمه سابقه اعتباری (Credit Defense) و غیره که این طرح ها هزینه جداگانه دارند. شرکت های اعتباری تلاش زیادی برای مخفی کردن این هزینه ها می کنند و هنگام امضای قرارداد باید با دقت زیاد مواظب این نوع هزینه ها بود.
..................................................................................................
کارت بدهکار (Debit Card)
در اين نوع کارت بر خلاف نوع اعتباري شخص تنها مي تواند به اندازه موجودي خود از حساب برداشت کند و به محض اينکه ميزان موجودي حساب تمام شود ديگر نمي تواند از حساب خود چيزي برداشت کند. کارت بدهکار نيز مانند کارت اعتباري به يک حساب بانکي متصل مي باشد. اکثر کارت هاي پرداخت صادر شده توسط بانک هاي کشورمان (ملي، صادرات، کشاورزي و ...) از اين نوع هستند.
تفاوت کارت اعتباري (Credit Card) با کارت بدهکار (Debit Card) چيست؟
در کارت اعتباري شخص مي تواند به اندازه اعتباري که بانک به او داده خريد کند بدون اينکه پولي در حساب خود داشته باشد و بعد طي مدت زمان مشخصي از بانک، صورت حساب دريافت کرده و آن را پرداخت نمايد. اما در کارت بدهکار تنها به اندازه موجودي حساب خود مي توانيم از کارت برداشت کنيم .
..................................................................................................
کارت از پيش پرداخت شده (Prepaid Cards)
اين کارت ها شبيه کارت هاي بدهکار هستند با اين تفاوت که به هيچ حساب بانکي مرتبط نبوده و در دو نوع زير صادر مي شوند:
- قابل شارژ (Re-loadable)
کارت هاي قابل شارژ همانطور که از اسمشان مشخص است کارت هايي هستند که وقتي موجوديشان تمام مي شود مي توان آنها را دوباره شارژ کرد و از آنها استفاده نمود.
- غير قابل شارژ (Gift Cards)
کارت هاي غير قابل شارژ مثل کارت هاي تلفن و يا کارتهاي هديه هستند که وقتي موجودي کارت تمام مي شود فاقد اعتبار گشته و ديگر نمي توان از آنها استفاده کرد. اين کارت ها عموماً در انواع $10, $20, $50, $100, $200, $500 عرضه مي گردند.
مزاياي کارت هاي از پيش پرداخت شده
استفاده از اين کارت ها مزيت هاي فراواني دارد. از اين کارت ها مي توان در فروشگاههاي مجهز به سيستم پذيرش کارت هاي اعتباري و اينترنت استفاده کرد. با استفاده از اين نوع کارت ها ديگر نيازي به ايجاد حساب و گذراندن مراحل زمان بر اداري نيست و شخص مي تواند به ميزان نياز کارت خود را شارژ کرده و استفاده کند. اين کارت ها سريع الحصول ترين نوع کارت مي باشند که موجودي آنها از قبل پرداخت شده است به اين نوع از کارت ها Cash Card هم مي گويند. اين کارت ها از امنيت بسيار زيادي نسبت به کارت هاي ديگر برخوردار هستند و به همين دليل در جهان به سرعت گسترش يافته اند و شرکت هاي صادر کننده کارت نظير MasterCard,Visa اين نوع کارت ها را براي استفاده در اينترنت توصيه مي کنند زيرا ديگر کارت ها مثل کارت هاي اعتباري واقعي به علت اينکه اعتبار يا وام به دارنده کارت مي دهند و سقف پرداختي بالايي نيز دارند امکان هک شدنشان بيشتر است و استفاده از آنها در اينترنت حتي در سايت هاي امن نيز توصيه نمي شود.
کاربرد هاي کارت فيزيکي
واريز، برداشت و انتقال پول به کارت خود از طريق سيستم بانکي
خريدهاي اينترنتي
خريد در کليه مکان هاي مجهز به سيستم پذيرش کارت هاي اعتباري ( از جمله فروشگاهها، هتلها، رستورانها، تهيه بليط هواپيما، خريد از مراکز خريد، بازديد از پارکها، موزه ها، نمايشگاها)
دريافت پول از دستگاه هاي خودپرداز ATM سراسر دنيا
استفاده از تسهيلات بين المللي مثل رزرو کردن اتاق هتل، رزرو کردن جهت کرايه ماشين و همچنين گرفتن تخفيف از برخي از اين مکانها.....
.....................................................................................................
کارتهاي مجازي Virtual Card
اين نوع کارتها از کارت هاي پيش پرداخت شده هستند با اين تفاوت که فقط مي توان از آنها براي خريد هاي آنلاين و ديگر خريدهاي غير حضوري استفاده کرد. اين کارت به نام شخص متفاضي صادر مي شود. کارتهاي مجازي شامل شماره 16 رقمي کارت (Card Numbe) کد امنيتي CVV و تاريخ انقضاء (Expiry Date) ميباشند که شما با ورود اين اطلاعات در هر سايت اينترنتي مي توانيد کالاي مورد نظر خود را خريداري و يا از خدمات آن بهره مند شويد.
ويژگي هاي کارتهاي مجازي
به آساني صادر مي شوند
استفاده از آنها بسيار ساده است
در مقايسه با کارتهاي اعتباري از امنيت بالايي برخوردار مي باشند
شارژ مجدد آنها را مي توان بسرعت انجام داد
کاربردهاي کارتهاي مجازي
امكان خريد كليه اقلام تجاري و تبليغاتي شامل پوشاك , وسايل شخصي , لوازم صوتي و ورزشي و ... از طريق اينترنت
رزرو هتل و كــرايه ماشين
عضويت ماهانه در سايتهاي اينترنتي جهت دريافت خدمات آنها
پرداخت هزينه هاي سفارتخانه ها
پرداخت شهريه دانشگاه هاي خارج از كشـــور
خريد كليه كتابهاي خارجي از ناشران اروپايي و آمريكايي
خريد انواع نرم افزار و بــرنامه هاي كامپيـــوتري
اخذ پذيرش در دانشگاهها
هزينه ثبت مقالات علمي
پرداخت حق شرکت در آزمونهاي علمي مانند TOEFL
شرکت در کنفرانس هاي بين المللي
استفاده از اين نوع کارت ها هيچ گونه محدوديت سني و شغلي ندارد و هر کس مي تواند با داشتن کارت هاي پرداخت بين المللي به راحتي خريد خود را انجام دهد.
وبلاگ بدون دوربرگردان
سایت ؟؟؟
Last edited:
