علت افزایش نرخ ارز
[emoji871]️ محمد حسین ادیب
کمی ادبیات متن سنگین شد که سیاست کانال نیست اما در این مورد از خواننده درخواست می شود متن را چند بار بخوانند و با دوستان خود در خصوص آن بحث کنند ، این مقاله اساس مقالات دیگر کانال است و همه آمار های آن از بانک مرکزی اخذ شده است ، بدون فهم این مقاله درک تحلیل های بانکی محمد حسین ادیب ممکن نیست ، طی ۷ سال گذشته بروز شده این تحلیل سه ماه یکبار بوسیله محمد حسین ادیب در هیئت مدیره یک بانک بزرگ آنالیز و بر اساس آن ، آینده نرخ ارز پیش بینی می شد
ارتباط سود سپرده و بازده اقتصاد
اگر بانکها بیش از بازده اقتصاد به سپرده های بانکی سود پرداخت کنند اقتصاد به دو صورت واکنش نشان می دهد :
الف : بخشی از سود اضافی پرداختی ، به معوقه بانکی تبدیل میشود
ب- بخش باقی مانده از سود اضافی پرداختی به سپرده گذار که به معوقه تبدیل نشده ، به صورت افزایش نرخ ارز از سپرده گذار پس گرفته می شود
سپرده های بانکی در دی ماه ٩۶ نسبت به اسفند ٩٠ حدود ۴/۴ برابر شده است
تسهیلات بانکی بدون معوقات و سود آتی در همین بازه زمانی ٣ برابر شده است
در این فاصله نرخ ارز از ١٨٨۵ تومان ( در اسفند ٩٠) به حدود ۵ هزار تومان افزایش یافته است یا ارز ٢/٧ برابر شده است
تسهیلات بانکی ( بدون معوقه و سود آتی ) اگر به دلار تبدیل شود ، در اسفند ٩٠ بالغ بر ١۵٩ میلیارد دلار بود که در دی ماه ٩۶ به ١۵٨ میلیارد دلار کاهش یافت (تقریبا تغییر نکرده است )
تسهیلات بانکی بدون معوقه و سود آتی در بازه زمانی فوق به دلار هیچ تغییر نکرده است ، به زبان بسیار ساده هر چه بانکها سود به سپرده از اسفند ۹۰ تا دی ۹۶ پرداخت کردند سود متعلقه به سپرده یا به وامی تبدیل شده که آن وام معوقه شده یاسود متعلقه به سپرده با افرایش نرخ ارز ، خنثی شده است ( خوانندگان توجه کنند کانال اینجا مخبر است و بر اساس آمار بانک مرکزی خبر می دهد ، اگر این خبر خوب است مسئول پدیدآورندگان آنند و اگر هم بد است باز هم مسئول پدیدآورندگان آنند ، کانال بی تقصیر است!)
بانکها مختارند هر میزان که بخواهند سود سپرده به سپرده گذار پرداخت کنند اما به میزانی که سود سپرده بیش از بازده اقتصاد باشد ، معادل میزان اضافی یا معوقات بانکی اضافه می شود یا نرخ ارز افزایش می یابد
گزاره فوق در دی ماه ٩۶ نسبت به اسفند ٩٠ میلی متری درست است
لذا افزایش نرخ ارز کاملا توجیه اقتصادی دارد اگر عده ای مخالف افزایش نرخ ارز اند باید با سود بالا به سپرده مخالف باشند نمیشود سپرده بانکی ۴/۴ برابر شود و نرخ ارز ثابت بماند
به هر سو به میزانی که بیش از بازده اقتصاد ، بانکها سود به سپرده پرداخت می کنند به همین میزان یا معوقات بانکی افزایش می یابد و یا نرخ ارز اضافه میشود
افزایش نرخ ارز ، واکنشی به سود موهوم ، غیر منطقی و باج گونه بانکها به سپرده گذار است
سود سپرده در همه دنیا جز تعدادی کشور وامانده ، حدود یک درصد است و بعد بانکها آن یک درصد را هم با تراشیدن هزینه پس می گیرند ، بانکهای ایران تافته جدا بافته نیستند که چنین سود هائی به سپرده پرداخت کنند ، بازدهی در اقتصاد ایران هم بالاتر از بازدهی در اقتصاد جهانی نیست که پرداخت چنین سود های بالا توجیه داشته باشد و از اتفاق ، بازدهی بسیار کمتر از بازدهی جهانی است که آن یک درصد هم توجیه ندارد
منابع تهیه این مقاله : کلیه آمار های این مقاله از سایت بانک مرکزی به آدرس ذیل اخذ شده است :
سایت بانک مرکزی ایران به آدرس :
cbi.ir
گزیده آمارهای اقتصادی ، بخش پولی و بانکی ، گزینه سال ١٣٩٠ و ١٣٩۶ ، ارقام عمده پولی و اعتباری و تسهیلات اعتباری بانکها و موسسات اعتباری به تفکیک عقود اسلامی
.
$$$$$
تحلیل تورم از ١۵ تا ٨۶ سال گذشته در ایران و جهان
[emoji871]️ گروه تحقیق محمد حسین ادیب
پروتکل کانال :
پیش بینی تورم در حوزه مسکن ، ارز ، طلا ، نفت و ....باید به قیمت ثابت و با ذکر سال پایه ، انجام شود، هر نوع پیش بینی قیمتی باید با کسر تورم انجام شود در غیر این صورت امکان انتشار در کانال نخواهد داشت ، پیش بینی قیمتی بدون کسر تورم ، آدرس غلط به مخاطب دادن است و به تحلیل های گمراه کننده منجر میشود
چکیده مطالب :
حداقل دستمزد با کسر تورم نسبت به ١۵ سال قبل
قیمت طلا در بازار جهانی نسبت به ٨٧ سال قبل با کسر تورم
قیمت نفت از سال ١٣۵٣تا کنون با کسر تورم
قدرت خرید مسکن در تهران طی ١۵ گذشته با کسر تورم
[emoji409]حداقل دستمزد با کسر تورم نسبت به ١۵ سال قبل :
حداقل دستمزد در سال ١٣٨١ ، ٧٠ هزار تومان و در سال ٩۶ بالغ بر ٩٣٠ هزار تومان ، اما باید تورم در این فاصله از حقوق پرداختی کسر شود تا میزان افزایش به قیمت ثابت ( افزایش بدون تورم ) بدست آید با کسر تورم دستمزد در سال ٩۶، بالغ بر ٨٩۵١۴ تومان است که گواه ٢٨ درصد افزایش است
[emoji1007]حداقل دستمزد از سال ٨١ تا ٩۶ با کسر تورم ، ٢٨ درصد افزایش داشته است
[emoji409]قیمت طلا در بازار جهانی نسبت به ٨٧ سال قبل با کسر تورم
قیمت یک اونس طلا در بازار جهانی در سال ١٩٣١ ( ٨٧ سال قبل ) ٣١ دلار بود و در این لحظه قیمت طلا در بازار جهانی ١٣۴۴ دلار است ، اما ١٧ دلار در روز گذشته معادل یک دلار در سال ١٩٣١ قدرت خرید دارد به عبارت دیگر اگر ١٣۴۴ تقسیم بر ١٧ شود قیمت یک اونس طلا با شرایط ثابت ٨۶ سال قبل ٧٩ دلار است
توجه شود با شرایط ثابت ٨٧ سال قبل و با کسر تورم دلار ، اکنون یک اونس طلا ٧٩ دلار است ، برای فهم بهتر بطور متوسط افزایش قیمت طلا طی ٨٧ سال نزدیک به یک دلار در سال بوده است
٩٩ درصد افزایش قیمت طلا طی ٨٧ سال اخیر به خاطر کاهش قدرت خرید دلار آمریکا بوده است و یک درصد افزایش قیمت طلا به عوامل دیگر مربوط میشود
[emoji409]قیمت نفت از سال ١٣۵٣تا کنون به قیمت ثابت
شاخصی هست که بانک جهانی تهیه می کند و معکوس عمل می کند قیمت یک بشکه نفت در سال ١٩٧۶ ، ١٣/١ دلار بود اما با لحاظ تورم امروز باید ۵۶/٣۶ دلار بود این شاخصی است که بر اساس تورم امروز ، تورم گذشته بازسازی میشود
متوسط قیمت یک بشکه نفت ایران در سال ۹۶ بالغ بر ۵۴ دلار بود بود با شرایط ثابت سال ٢٠١٧ قیمت یک بشکه نفت در سال ١٩٧۶ ، ۵۶/٣۶ دلار بود به عبارت دیگر قیمت نفت با شرایط ثابت سال ٢٠١٧ ، کمتر از ١٩٧۶ است قیمت نفت اکنون بشکه ای ۲ دلار ارزان تر از سال ۱۹۷۶ است
[emoji1007]افزایش قیمت نفتی در کار نیست
[emoji409]افزایش قدرت خرید مسکن در تهران طی ١۵ گذشته با کسر تورم
( در سال ٨١ ارز در ایران تک نرخی شد و مقایسه قیمتها در ایران با قبل از سال ٨١ خطاهای تحلیلی ایجاد می کند )
قیمت یک متر مربع واحد مسکونی خریداری شده در تهران در زمستان سال ١٣٨١ ، ۵٢۴ هزار تومان و در اسفند ٩۶ ، ۵/۵ میلیون تومان بود اما ١٠/۴ تومان اسفند ٩۶ معادل یک تومان سال ٨١ با کسر تورم قدرت خرید دارد لذا ۵/۵ میلیون تومان معادل ۵٢٩ هزار تومان سال ٨١ قدرت خرید دارد لذا قدرت خرید یک متر مربع واحد مسکونی در تهران در فاصله ٨١ تا ٩۶ فقط یک هزارم درصد افزایش داشته است یا ثابت بوده است
[emoji409]افزایش قدرت خرید مسکن در تهران طی ١۵ گذشته به فرانک سوئیس
۴ فرانک سوئیس در سال ١٩۶٨ معادل یک دلار بود و اکنون تقریبا یک دلار سوئیس معادل یک دلار است یعنی دلار در مقابل فرانک به شدت بی ارزش شده است
نگارنده چهل سال است که به پیش بینی قیمتها می پردازد و کمترین خطا در پیشبینی زمانی بوده که از فرانک سوئیس و نه دلار به عنوان شابلون تصحیح کننده کننده استفاده کرده است
قیمت گذشته و حال هر کالائی را به فرانک سوئیس تبدیل کنید و با هم مقایسه کنید ، خطاهای بازار در قیمت گذاری بیشتر بر ملا میشود
یک فرانک سوئیس در اسفند ١٣٨١ ، ۵٨٩ تومان و اکنون ۵٠۵٢ تومان است ، قیمت یک متر مربع واحد مسکونی خریداری شده در تهران در سال ٨١ ، ٨٩٠ فرانک سوئیس و اکنون ١٠٨٩ فرانک سوئیس است ، قدرت خرید مسکن در تهران در اسفند ٩۶ نسبت به اسفند ٨١ ، بالغ بر ٢٢ درصد به فرانک سوئیس افزایش داشته است
طی ١۵ سال قدرت خرید مسکن در تهران ٢٢ درصد افزایش داشته است ، سالانه کمی بیش از یک درصد
